Archive for the ‘金融機関別の過払い対策ノウハウ’ Category

アコム

2013-03-28

アコムといえば,消費者金融の大手として知られていますが,この業者も例外なく過払いが発生しています。

アコムは,以前は独立した消費者金融でしたが,現在は,三菱東京UFJフィナンシャルグループの連結子会社となっています。

親会社に金融機関があることで,倒産のリスクは少ないと思われますが,業績が悪化していることが原因となり,過払いの返還請求への対応は厳しくなっていくことが予想されます。

 しかし,現時点では,裁判にならず,任意の和解交渉で解決できる場合も多く,比較的早期に解決できるケースが多くなります。

 

任意の和解交渉で過払いが返金される場合,大阪の弁護士が受任後,取引履歴の開示請求,引直計算が行われ,その後にアコムとの交渉が行われます。

通常,過払いの返還請求にかかる期間は,半年~1年程度かかることが多くなりますが,和解基準によっては,1~2カ月程度で和解が成立することもあるようです。

 

 

■取引履歴を自分で取り寄せられる!?

また,アコムの場合は,個人で取引履歴の開示請求もでき,契約時から全ての取引履歴を自分で取り寄せることもできます。

通常,取引履歴の開示請求を行ってから1週間~10日間程度で履歴が開示されます。

 

そのため,インターネットで入手可能なフリーソフトなどを利用し,自分に発生している過払いの額を確認してから弁護士に相談することも可能です。

もっとも,引直計算は,大阪の弁護士や司法書士が無料でしてくれることもありますので,取引履歴を取り寄せたら,それを持って法律相談をすることもできます。

 

 

■注意すべきことは・・・

注意するべき点は,過払いの返還請求をするときに,三菱東京UFJ銀行のカードローン契約をしている場合,あるいは,アコムマスターカードのショッピングの残債がある場合は,「債務整理」という扱いになる可能性があります。

 

また,過払いの返還請求をすることで,アコムのカードは利用できなくなりますので,その点も注意が必要です。

自分で履歴などを取り寄せることはできますが,不安がある場合は,弁護士に相談することをお勧めします。

 

 

 

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プロミス

2013-03-28

 

借金の過払い金請求で、自分が払い過ぎたお金が戻って来るかも知れないと、ネットでもテレビやラジオでのCMでもご存知の方は多いのではないでしょうか?

しかし、「自分は大手の消費者金融からお金を借りているから過払いなどないだろう」と自分には関係のないことと思っている方もいるかも知れません。

これは、非常に勿体ないことです。

 

大手の消費者金融、例えばプロミスなどの銀行系の会社でも、過払いが発生している可能性は極めて高く、払いすぎた過払いが返ってくる可能性も高いのです。

ここでは、プロミスでの過払いを例に取って、過払い金請求に関する知識をお話していきましょう。

 

 

■過払い金請求とは?

そもそも、過払い金請求とは何なのか?と言う点ですが、その名の通りクレジット会社などに「払いすぎているお金」を返還するように請求する、と言うことです。

 

2010年に改正貸金業法が施行され、金利の上限が15%~20%に統一され、定められました。

それまでの出資法の金利の上限金利29.2%でお金を借りていた人は、利息を払いすぎていると言うことになり、過払いの返還請求が可能と言うことになります。

 

これは、プロミスでキャッシングをしていた場合でも当然当てはまります。

目安としては5年以上、もしくは2010年以前にお金を借りていた実績のある人なら、過払い金の返還請求が出来る可能性は高い、と言うことになります。

 

 

■プロミスに過払い請求をするためには?

自分がプロミスに対して過払い金請求を出来る可能性があると分かったとして、実際に過払いの返還請求をしていく為にはどうしていけばいいのでしょうか?

 

ほとんどの場合、弁護士や行政書士と言った専門家に過払い金の返還請求を依頼する形になります。

弁護士に依頼、と言うと高額になってしまうようなイメージを持ってしまうかも知れませんが、過払い金の返還請求の場合ほとんどが戻ってきた過払いの何割かが報酬と言う形になります。

 

多くの弁護士事務所や法律事務所などで、過払いの返還請求の相談を無料で承ってくれますので、一度相談してみるのも良いでしょう。

 

 

■プロミスに過払いの請求をした場合のデメリットは?

プロミスに過払いの請求をした場合のデメリットとして「ブラックリスト」に乗ってしまうのではないか?と考えて躊躇してしまっている方も多いかも知れません。

しかし、現在「信用情報とは支払い能力に関する情報であり、返還請求の有無は信用情報には当たらない」とされており、返還請求をしてもブラックリストなどに載る心配は有りません。

 

あくまでも、過払いの返還請求とは、払いすぎてしまった利息を返してもらう当然の権利。

お金を借りている、と言う引け目を感じることなく、堂々と請求しましょう。

 

 

消費者金融の大手,プロミスは,過去に利息制限法の上限利率を超える金利で貸付けを行っていましたので,大阪以外にも,数多くの過払いの返還請求を受けています。

プロミスは,かつては独立した消費者金融でしたが,現在は,三井住友銀行の傘下に入り,時効の問題はあるものの,倒産のリスクは比較的少ないものと思われます。

 

また,三井住友銀行の傘下に入る前に,三洋信販(ポケットバンク)と合併していますので,三洋信販を利用していた方は,プロミスに対し,過払いの返還請求をすることになります。

 

 

■注意点はここ

プロミスの過払いの返還請求で注意する点は,三井住友銀行のカードローンの保証会社がプロミスとなっている点です。

三井住友銀行のカードローンの延滞があり,債権がプロミスに移っている場合は,回収した過払いと延滞している借金の残高が相殺されることになります。

 

逆に,大阪の方が,ポケットバンク,プロミスの双方に借金があり,プロミスに過払いの返還請求をする場合,回収した過払いでポケットバンクの借金と相殺することができます。

 

 

■返金されるまでは・・・

プロミスに対して,過払いの返還請求をする場合,取引履歴の開示請求をし,その後,引直計算,返還請求という流れになります。

プロミスが取引履歴の開示請求に応じるまでの期間は,2週間前後,実際に返金されるまでの期間は,半年~8カ月程度であることが多くなります。

 

 

■信用情報機関に記録されるのか?

また,プロミスに対して返還請求をすることで,信用情報機関に「債務整理」として記録されるのは,引直計算をして,借金が残る場合だけです。

 

自分で取引履歴の開示請求をすれば,このリスクは避けることができますが,心配な点があるときは,弁護士に相談し,その上で取引履歴を取り寄せると良いでしょう。

 

また,取引履歴の開示請求をするときは,契約当初からの履歴が必要であることを伝え,全ての履歴について開示してもらう必要があります。

 

プロミスの過払いの返還請求で,不明な点があるときは,大阪の弁護士に相談するようにしてください。

 

 

 

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アイフル

2013-03-28

アイフルの過払いの返還請求は,経営状態が悪いことが理由となり,非常に困難をともなうものとなります。

他の大手消費者金融が金融機関の傘下に入る中,アイフルは,依然として独立した経営を継続していますので,倒産の危険があることが指摘されています。

大阪の過払いの返還請求を急ぐべく理由は,「貸金業者の倒産」と「時効による返還請求権の消滅」の2つがあります。

時効が成立していない過払いであっても,アイフルに対する債権は,任意交渉による和解の成立は難しいかもしれません。

 

 

■どのくらいのお金を取り戻せるのか?

もし,満額に近い内容での回収を目指すなら,アイフルに対して過払いの返還請求訴訟を起こす必要があります。

アイフル側も,利用者からの返還請求に対しては,徹底した応戦が方針となっていますし,事件によっては,控訴して争ってきますので,司法書士ではなく,弁護士への依頼が必要になります。

弁護士と司法書士の違いについて,訴額(請求額)が140万円を超えるかどうか,という点は多くで指摘されています。

 

しかし,弁護士と司法書士の違いに,「司法書士は,控訴審の代理人となることができない」という制約があり,アイフルに対する過払いの返還請求の場合は,最初から弁護士に依頼した方が安心です。

 

また,大阪の裁判所の手続きによらず,あくまでも任意の和解交渉で回収を目指す場合は,過払いの発生額の半分弱程度が1つの目安になると思われます。

 

 

■時間はどのくらいかかるのか?

さらに,アイフルの場合は,取引履歴の開示請求に応じるまでの期間が,他の業者と比較して長くなる傾向にあります。

 

取引期間の開示請求にかかる時間が長い場合,その分だけ,返金されるまでの時間がかかってしまうことを意味しています。

そのため,過払いの返還請求を考えるなら,できるだけ早く弁護士に相談し,依頼してしまうことが必要になります。

大阪の弁護士への相談は,無料で用意されている法律事務所も多くありますので,それを利用して,アイフルの最新情報についても確認するようにしてください。

 

 

 

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レイク

2013-03-28

 

消費者金融の大手,レイクは,平成12年に「コーエークレジット」を吸収合併していますので,コーエークレジットを利用されていた方の過払いは,レイクに請求することになります。

もっとも,レイクは新生銀行に買収されていますので,新生銀行に対して請求することになります。

 

 

■どのくらいのお金を取り戻せるのか?

レイクの過払いの返還請求は,比較的,紳士的な対応を取ることで知られ,満額の回収が期待できる一方,平成5年より前の取引履歴について,破棄していると主張している点に特徴があります。

 

そのため,レイクに取引履歴の開示請求を行った場合,平成5年より前からの取引きがあった場合,不完全な状態で履歴が開示されることを意味しています。

このようなときの計算法に,残高ゼロ計算(冒頭ゼロ計算)という過払いの計算をすることがありますが,争いが生じる場合は,残高ゼロ計算を認めるかどうかが争点になります。

 

たとえば,平成4年の10月に50万円キャッシングした方が,11月,12月の2回しか返済していないにもかかわらず,平成5年の1月1日の借金の残高をゼロ円で計算した場合,過払いが不当に多く算出されることになります。

 

 

■法律事務所によって対応が異なる

逆に,かなり古くからレイクのキャッシングを利用し,何度も借入・返済を継続していた方の場合,平成5年より前から「過払い」となっていた可能性もあります。

このように,大阪で過払いの返還請求をする場合の,開示された取引履歴が完全なものか,あるいは,不完全な状態で開示されたかは,非常に大きな影響を与えます。

 

そして,大阪の法律事務所でも,レイクの開示されていない履歴の部分について,「請求をする」という方針の法律事務所,「未開示部分は請求しない」という法律事務所があります。

 

そのため,レイクの過払いの返還請求については,レイクの最新情報について問い合わせるだけでなく,開示されていない履歴の期間について,返還請求する方針なのかどうか,についても確認しておくことが重要になります。

 

 

 

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CFJ

2013-03-28

 

消費者金融に「CFJ」という企業があります。

CFJという消費者金融に聞き覚えがない方もいるかもしれませんが,「ディック」,「アイク」,「ユニマットレディス」が合併したのがCFJです。

ディックやアイク,あるいはユニマットレディスから借金をしたことがあり,過払いが生じている方は,CFJに対して返還請求をすることになります。

 

 

■お金はどのくらい取り戻せるのか?

CFJに対して返還請求をし,裁判とならずに和解で回収できる目安は,概ね請求額の7割程度と言われています。

大阪の弁護士によっては,訴訟により満額回収を目指すこともありますが,任意交渉の和解により回収を目指す場合は,7割程度の回収額となりますが,1か月ほどで入金されることも珍しくありません。

 

 

■早く返還請求しないと1円も返ってこなくなる?!

ただし,CFJの場合は,経営状態が悪化してきていることが懸念され,過払いの返還請求は急いだ方が良い業者,と考えることもできます。

大阪で過払いの返還請求を急ぐべき理由は,「時効の問題」と「経営状態の悪化」の2つです。

 

毎年,数多くの貸金業者が大阪でも倒産し,その業者に対して,過払いの返還請求が困難となっている以上,できるだけ早く返還請求し,回収しておく必要があるのは,言うまでもありません。

 

そして,アイフルやCFJのように,将来,資金繰りが悪化することが予想される業者の場合,早急に弁護士に相談し,過払いの返還の依頼をすることが必要になります。

 

さらに,CFJは,3社の合併により誕生した業者ですが,既にディックやアイク,ユニマットレディスが倒産したものと勘違いされている方も多いのではないでしょうか。

 

 

■無理だと思っていても取り戻せることがある!

過払いについて聞いたことがあったり,自分で調べてみたことがある方もいますが,過去に取引した業者が倒産したと考えている場合でも,念のため,弁護士などの法律相談を受けておくことが必要になります。

業者によっては,過払いの返還請求を回避する目的で,頻繁に名称の変更や合併などを繰り返しているケースがあるからです。

 

 

 

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セゾン

2013-03-28

 

セゾンは,西武グループのクレジットカード会社,クレディセゾンの略称になります。

西武グループであることから,過払いとは関係のない印象を受けますが,利息制限法の上限利率を超える金利で貸付けを行っていた業者です。

 

 

 

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オリコ

2013-03-28

 

信販会社の大手,オリコもまた,利息制限法の上限利率を超える金利で貸付けを行っていましたので,過払いの返還請求を多数受けています。

オリコのカードでキャッシングをしたことがあり,過去に借金を完済した場合,あるいは,7年以上,借入や返済を継続した場合に,過払いとなっていることが多くなります。

自分に過払いが生じているかどうかは,オリコに対し,過去の取引履歴の開示請求をし,その後,利息制限法の上限利率に引き直す計算をしなくてはなりません。

 

 

■自分で交渉するのは困難?!

また,オリコは,実際に過払いが返金されるまでの期間が長く,自分で交渉することが困難であると思われますので,引直計算などは,弁護士に依頼してしまう方がほとんどです。

 

取引履歴が開示されるまでの期間は,約1カ月程度,その後,和解成立に至るまでが3カ月程度,過払いが入金されるまでの期間が半年程度かかりますので,全体で1年ほどかかってしまうこともあります。

 

 

■請求にあたり注意すべき事とは?

また,オリコは,みずほ銀行の系列企業といっていいほど結びつきが強く,しかも,自動車ローンなど,キャッシング以外に利用しているケースもあり,返還請求するにあたり,一定の注意が必要なことも事実になります。

 

しかし,過払いが返金されるまでの期間が長いものの,満額に近い条件で,和解が成立することが多いので,時間をかけてじっくりと取り組むべき業者ということもできます。

 

また,和解交渉に時間がかかることから,大阪の弁護士によっては,原則,訴訟を提起してからの交渉,という方針を取っている場合もあります。

 

オリコに過払いの返還請求をする場合,オリコが保証会社となっているローンがあるかどうかの確認をしなくてはならず,総合的な影響を考慮する必要があります。

オリコのキャッシングを利用してきた方は,大阪の弁護士に相談してみるようにしてください。

 

 

 

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ニコス

2013-03-28

 

ニコスは,もともと「日本信販」という称号で知られていましたが,信販会社の中でも最大手の業者になります。

 

 

■注意すべき点は・・・?

ニコスの過払いの返還請求で注意するべき点は,「取引履歴の部分開示」,「三菱東京UFJ銀行カードローンの利用」,「ニコスカードのショッピングの利用」などになります。

 

大阪でニコスのカードでキャッシングをしたことがあり,過払いの発生について調べようとする場合,最初に,ニコスに対して取引履歴の開示請求をします。

取引履歴は,契約時から最後の返済までの全ての借入・返済に関する情報が記載されたもので,過払いの発生額を確認するために必要になるものです。

しかし,ニコスが開示してくる取引履歴は,古いデータが欠如された部分開示であることもあり,引直計算をするときは,十分注意しなくてはなりません。

 

また,三菱東京UFJ銀行のカードローンなどを利用している場合,ニコスが保証会社となっているので,過払いの請求後,カードが利用できなくなる可能性があります。

 

また,ニコスカードでキャッシングだけでなく,ショッピングの利用残高がある場合は,返還される過払いのお金とショッピングの利用残高が相殺されてしまいます。

 

そして,ニコスカードについても,一旦,解約となりますので,再び契約をしたいと考える方は,再度,申込みが必要になります。

 

 

■関連のカードが多いので注意

ニコスカードは,「DCカード」や「UFJカード」,「MUFGカード」などと関連があり,過払いの返還請求をする上で,注意が必要になります。

ですので、大阪でニコスの過払いについて,返還請求を検討している場合は,必ず弁護士に相談しておくことが必要になります。

 

 

■お金はいくら取り戻せるのか?

ニコスに対して過払いの返還請求をした場合,裁判とならない場合でも満額近くの和解が成立することもあります。

 

入金されるまでの期間は,半年程度かかることもありますが,時間をかけて確実に取り戻すことも夢ではありません。

時効消滅の前に大阪の弁護士に相談し,取り戻しを実現するようにしてください。

 

 

 

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ノーローン

2013-03-28

 

ノーローンは,「シンキ」としても知られる業者ですが,新生銀行グループに属する貸金業者になります。

ノーローンからの借金を完済している方や借入や返済を7年以上継続している方は,過払いとなっていることが疑われますので,早めに大阪の弁護士などに相談するようにしてください。

 

ノーローンの場合は,過払い計算のための取引履歴を個人で取り寄せることもできますので,電話で取引履歴の開示請求をしてみることもできます。

取引履歴は,契約時から最後の返済までの,借入・返済に関する全ての記録が記載された書類です。

この書類を元に利息制限法による引直計算を行うことで,過払いが発生しているかどうかが確認できます。

 

 

■注意しなければならない点とは?

ノーローンに対して過払いの返還請求する場合の注意点は,「ノーローンのカードが利用できなくなること」,「満額回収は難しいこと」などになります。

ノーローンの借金を完済している場合は問題になりませんが,現在も返済をしている方の場合,カードは返済専用のカードとなります。

 

また,過払いの返還請求後はノーローンとの契約は難しくなりますので,引き続きキャッシングをする方は,別の業者と契約を結ぶことになります。

そして,どの業者についてもいえることですが,過払いの返還請求が急増していることで,どの業者も和解に応じる基準が厳しくなってきています。

 

 

■ノーローンからどのくらいのお金を取り戻せるのか?

ノーローンに至っては,満額で回収することは難しく,6割~7割程度で和解に応じざるを得ないケースもあります。

もっとも,大阪の弁護士により,裁判で時間をかけて満額に近い回収を実現してくれることもありますので,法律相談などで確認するようにしてください。

一般的に,和解基準を下げることで,入金までの期間が短くなり,逆に,満額近くの金額で和解したい場合は,長期戦となっているようです。

大阪の法律事務所の方針などもありますので,個別に弁護士や司法書士に確認するようにした方が良いでしょう。

 

また,過払いには請求できる期間,時効の問題がありますので,早急に対応するようにしてください。

 

 

 

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セディナ

2013-03-28

 

セディナというクレジットカード会社の名前を知らない方もいるかもしれませんが,セディナは,「セントラルファイナンス」,「クオーク」,「OMC」が合併して誕生した業者のことです。

つまり,セントラルファイナンスやクオーク,OMCでキャッシングしたことがあり,引直計算の結果,過払いとなっていたらセディナに対して,返還請求することになります。

 

 

■セディナが倒産して取り戻せなくなることはある?

セディナは,三井住友銀行系の業者になりますので,当面の資金繰りの心配をする必要はありませんが,「時効」についてだけは注意しなくてはなりません。

セディナに対する過払いの時効は,最後にセディナに返済したときから10年です。

最後の返済から10年が経過してしまうと,返還請求権が時効により消滅してしまい,1円も取り戻すことができなくなります。

そのため,できるだけ早く大阪の弁護士に相談し,返還請求してもらうようにしてください。

 

 

■和解交渉はほぼ不可能?

また,セディナと任意交渉による和解の成立は困難となっていますので,大阪の弁護士によっては,原則,裁判で返還請求する,という方針を取っていることも多いのではないかと思われます。

 

しかし,裁判で確定判決を取った場合,過払いの請求元本に年5%の法定利息を付して請求することになりますので,回収できる金額が多くなることが予想されます。

 

また,過払いの引直計算のために取引履歴が必要になりますが,セディナに電話で請求することで開示に応じてくれます。

通常,開示までに1~2カ月程度の期間がかかりますので,弁護士に過払いの相談をする前に取り寄せておくこともできます。

 

 

■注意すべき点は?

また,セディナのカードでショッピングをしている場合,ショッピングの利用残高と請求が認められた「過払い」とが,相殺されますので,注意が必要です。

 

そして,セディナに対して過払いの返還請求をすると,カードの利用ができなくなりますので,あらためてカードの申込みが必要になることもあります。

不明な点は,大阪の弁護士に相談してみることをお勧めします。

 

 

 

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アプラス

2013-03-28

 

アプラスは、消費者金融と信販事業を行う会社で、日本信販から別れて誕生しました。2010年に改正貸金業法が完全施行されて、アプラスを含め、貸金業者は軒並み経営が急速に悪化しました。

もともとUFJ系だったアプラスは、その後、新生銀行グループとなって事業を継続しています。

 

 

■満額返還されるのは難しい?

信販系の貸金業者の多くは、過払いの請求に対して比較的スムーズに交渉が進むのですが、アプラスは元金から減額交渉をしてくるので、任意交渉だけでは請求額を満額返還してもらうのはむずかしい状況です。

 

しかし、請求額の数割という低い金額で和解に応じるのは、あまりにも請求者にとって不利な条件です。「少しでもお金が戻ってくれば嬉しい」「借金がなくなるだけでも運が良かった」などと、低い提示額でもありがたく思わなければ損をするといったマインドコントロールのような状態に陥らないように注意してください。

 

弁護士や司法書士の手を借りずに個人で過払い請求を行うと、アプラスのように不利な条件を提示する業者に対して、プレッシャーを感じて早急に和解を受け入れてしまいがちです。

自分の力で過払いを返すように請求を最後までやるつもりでいる人は、不利な和解案を安易に受け入れない毅然とした態度で臨むべきです。

 

 

■減額された和解案に納得できない場合でも、より多く取り戻せる!?

和解案に納得できない場合は、弁護士と相談して資料を整え、裁判を起こすことになります。

たとえ、訴訟に時間がかかったとしても、和解案に比べて、より有利な条件で過払いの返金が見込めるので、たとえ裁判費用や弁護士に成功報酬を払ったとしても、手元に残る過払いが増える可能性が高いと言えるでしょう。

 

 

 

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武富士

2013-03-28

 

かつて消費者金融最大手だった武富士は、2010年9月28日に経営破綻した結果、会社更生法を申請しました。テレビCMで、お取引のあったお客様へご案内ですと言って、過払いの返還請求を呼びかけたことがきっかけで、他の消費者金融に対する請求も激増しました。

 

武富士は、第一回の過払い返還を行いましたが、その金額は、請求額に対して3.3%に過ぎません。この数字は、私たちに大きな教訓を与えました。消費者金融の経営が悪化すれば、過払いを満足に返金してもらえない可能性が高いということです。

 

武富士(現TFK)は、2012年6月22日に、第2回目となる返金に関する進捗状況を発表しました。 武富士によると、2回目の返金予定は3年後、しかも返金額は未定というのです。

現在、武富士に対して過払いの請求をしている人は、今後3年間、いくらお金が戻ってくるか知らされないまま、武富士側の一方的な通知を待つことしかできない状況です。

 

 

■負のスパイラルで破たんの連鎖が起きる?

武富士の破綻後、他の貸金業者に対する請求が増える一方です。これは、武富士に借入がある顧客は、他の信販会社や消費者金融とも取引がある場合が多かったため、「武富士に過払いがあるなら、他の会社でも発生しているのでは?」と思い、次々と連鎖反応のように求する人々が増えて行く現象がおこったためです。そのため、貸金業者は軒並み経営が急激に悪化して、すでにいつ破綻してもおかしくないと噂が立っている企業もあるほどです。

 

負の連鎖は、留まるところを知りません。2012年7月5日に破産手続きを開始したクラヴィスは、消費者金融として武富士に次ぐ過去2番目の規模の倒産です。あなたが、いずれ過払いを取り戻したいと思っているのであれば、いずれの業者に対する請求であっても、すぐに始めるべきだと言えるでしょう。

 

クラヴィスから過払いを取り戻そうと思いながら着手していなかった人は、すでに回収がむずかしい状況です。

 

 

 

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